Consecuencias de NO pagar créditos de garantía del estado (CAE)

Consecuencias de NO pagar créditos de garantía del estado

Se trata del Crédito con Garantía del Estado (CAE), un crédito universitario creado en 2005 y cuyo cometido es el de financiar la educación superior de los estudiantes que tienen dificultades para costear sus estudios. Para conseguirlo, el Estado actúa como valedor del estudiante ante una institución bancaria, que le financia la matrícula.

Sin embargo, al tratarse de un crédito que considera unos años y unas cuotas para finalizar el pago, muchas de las personas no pueden pagar el "préstamo". Es posible que pasen los meses y la deuda se acumule.

Las sanciones por no pagar el CAE pueden ir desde embargos, el traslado de la persona a DICOM, el inicio de acciones legales, la prefijación de la deuda, entre otras variantes. En el caso de la primera alternativa, este embargo no se da con frecuencia pero, si se da, ocurrirá en el propio domicilio de la persona.

Índice

    ¿Por qué no deberías atrasarte con los pagos?

    En concreto, el incumplimiento del pago de un préstamo puede tener efectos no deseados. Cuando se demora el pago de la deuda, el Banco puede empezar a cobrar intereses penales según las cláusulas pactadas en el abono, que suelen fijarse teniendo en cuenta el tipo máximo de interés convencional.

    Además, si el retraso supera los 15 días, el Banco puede exigir el pago de los costes de cobro. Estos gastos están contemplados por tramos en el artículo 37 de la Ley de Consumidores y en las condiciones indicadas en dicha ley.

    Si la recaudación se realiza a partir de los Tribunales de Justicia, también deben tenerse en consideración los gastos del procedimiento. Finalmente, en lo que respecta al cobro extrajudicial, hay una serie de requerimientos que deben ser cumplidos por la compañía que lleva a cabo el recaudo, los mismos que se establecen en el propio referido artículo.

    ¿Cómo me notifican de las deudas pendientes?

    Si tienes cuotas sin pagar durante tres o cuatro meses, el banco te llamará al número proporcionado en el momento de firmar el acuerdo. En el caso de que se persista en la deuda, las próximas acciones del banco serán a través de cartas y procesos judiciales. Además, la deuda se puede comprobar en la web de Ingresa, la institución pública que gestiona el Crédito con Garantía del Estado.

    ¿Quién puede postularse al crédito y que se necesita?

    Los alumnos que necesitan ayuda para cursar el primer año de estudios universitarios y los que ya están estudiando en una institución reconocida pueden solicitarla. ¿Qué se necesita para la postulación?  Lo ves a continuación:

    ·         Ser chileno o extranjero con residencia definitiva.        

    ·         Condiciones socioeconómicas del grupo objetivo para la justificación del crédito.

    ·         No haber cursado una formación universitaria que conduzca a una licenciatura, que haya sido financiada con el Programa Fondo Solidario de Crédito Universitario o con este mismo crédito.

    ·         No haber participado en deserción.

    ·         Mérito académico.                                                                

    ¿Cómo Procedo al recibir un aviso de cobro?

    Como entidad prestamista de su crédito, el propio Banco podrá enviar un aviso de cobro a su vivienda para comunicarle las mensualidades que debe abonar por su préstamo. Si no estás al día con tus cuotas, la reglamentación también autoriza al banco a enviarte avisos de pago para cobrar el dinero que le debes.

    Si recibes estas notificaciones, es conveniente que revises la información incluida en ellas y te dirijas a tu entidad bancaria o solicites asesoramiento en el Área de Gestión Pública de la Comisión Ingresa, con el fin de que analices las posibilidades que posees para poder regularizar tu situación.

    ¿Qué significa que el banco me informe sobre el comienzo del cobro de la garantía de crédito?

    Si sufres una morosidad larga y la entidad bancaria ha consumido todas las acciones de cobro -incluida la instancia judicial- sin conseguir recuperar el monto del préstamo que te habías comprometido a devolver, la entidad financiera podrá solicitar el pago de la garantía al Estado y/o a tu institución de Educación Superior (Ley N° 20.027).

    Una vez que se revisen los fundamentos que motivan el recaudo de la mencionada garantía, tu casa de estudios superiores y/o la Tesorería General de la República abonarán al instituto hasta el 90% de tu deuda, convirtiéndose en acreedores de tu préstamo o crédito.

    Alvarez Vásquez

    José Alvarez Vásquez

    Abogado experto en Administración Pública, Asesora a Municipalidades en respuestas de informes de la Contraloría, reparos, procedimiento de calificaciones, sumarios administrativos, contratación pública.

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