¿Qué es el Informe de Deudas de CMF?

Qué es el Informe de Deudas de CMF

¿Qué es el Informe de Deudas de CMF? ¿Qué significa una deuda en mis finanzas? ¿Cuáles son los peligros de las deudas financieras? ¿El informe de deudas de CMF tiene algún costo? Son preguntas frecuentes de los ciudadanos chilenos. Para empezar, el informe de Deudas de CMF no tiene ningún costo, lo cual se convierte en un documento clave para conocer tus finanzas.

Índice

    ¿Qué es el Informe de Deudas de CMF en Chile?

    La Comisión para el Mercado Financiero (CMF) reúne semanalmente un informe de deudas de las personas naturales o jurídicas que tienen productos financieros con entidades autorizadas. Es decir, cualquier institución que realice créditos, sin importar el producto, estará sujeta a reportarlo ante la CMF. Por ende, los préstamos hechos por personas naturales no aparecerán reflejados en estos documentos.

    El informe de deudas de CMF incluye información sobre tus deudas directas e indirectas. Así mismo, tiene un historial crediticio sobre tus deudas vigentes, con mora y los créditos disponibles para ser usados, refiriéndote a tarjetas de crédito y cupos rotativos.

    Es importante consultar el informe de deudas de CMF para estar atento a tu historial crediticio. Aunque en la actualidad los errores no son frecuentes, puedes identificar si existen variaciones o inconsistencias en tu historial. De esta manera, puedes incluso evitar ser víctima de fraude.

    Además, recuerda que el proceso es completamente gratuito y se realiza a través de ClaveÚnica (claveunica.gob.cl) para personas naturales y de CMF sin papel - CMF Chile - Comisión para el Mercado Financiero Chile (portal) para personas jurídicas.

    Conceptos básicos de las deudas en finanzas

    Una deuda es una obligación de pagar un préstamo u otro tipo de producto financiero. Puede ser adeudado por un individuo o una empresa, y puede contar o no con un respaldo hipotecario, prendario o simplemente por pagarés firmados a nombre propio. Cuando existe algún tipo de riesgo, es probable que te soliciten un deudor solidario o fiador.

    Ahora, recuerda que la deuda es la acumulación de dinero adeudado, por una parte, a otra. Los deudores son personas que deben dinero y los acreedores son personas que han prestado dinero a un deudor.

    Financieramente, la deuda crea un pasivo en tus finanzas. Este término se usa a menudo en contraste con el patrimonio, que se refiere al interés de propiedad en un activo o propiedad que se ha comprado con los fondos de un préstamo, donde el acreedor toma la propiedad legal del activo si el deudor no cumple con su préstamo. El informe de deudas de CMF entregará información detallada de esto.

    ¿Cuáles son los peligros de las deudas financieras?  

    Una deuda financiera castigada generalmente se genera cuando alguien pide dinero prestado a otra persona y luego no paga el préstamo. Cuando esto sucede, la persona o empresa que prestó el dinero se convierte en acreedor del prestatario y tiene derecho a cobrar su préstamo. Esto se puede hacer exigiendo el reembolso total o mediante la incautación de garantías. Es por esto por lo que siempre debes firmar los respectivos pagarés.

    Sacar préstamos e hipotecas es una forma común de financiar todos tus proyectos. Sin embargo, puede venir con muchos beneficios y peligros. Por ejemplo, cuando obtienes una hipoteca para tu compra de casa, obtienes beneficios como que puedes vivir en tu propia casa, lo que puede ser más barato que alquilar.

    También puedes invertir el dinero que te ahorras al no tener que pagar alquiler para las cuotas de la hipoteca. Los peligros son que, si deja de pagar su hipoteca, su casa podría ser embargada y habrá perdido todo el dinero que ha invertido en ella.

    Por ende, es importante estar atento a las tasas de interés que son las que hacen que algunas deudas sean más caras que otras. Por ejemplo, la deuda hipotecaria suele ser menos costosa que la deuda de tarjetas de crédito porque las tasas de interés de las hipotecas son más bajas. Por lo tanto, debes priorizar el pago de tu hipoteca antes de pagar la deuda de tu tarjeta de crédito porque te ahorrará dinero a largo plazo.

    ¿Qué importancia tienen los antecedentes comerciales y crediticios?

    Los registros públicos de información financiera determinarán tu comportamiento en los mercados financieros. Mantenerlos de manera correcta, es decir, estando al día en tus pagos financieros te abrirá las puertas a mejores productos financieros. Aunque suene redundante, es simple de explicarse.

    Cuando un ciudadano chileno o una empresa se comporta de manera positiva, el riesgo de mora disminuye notablemente. Por ende, es más fácil otorgar créditos y servicios si se considera que tienes una alta probabilidad de pago. Es por esto por lo que el informe de deudas de CMF es tan importante. 

    Alvarez Vásquez

    José Alvarez Vásquez

    Abogado experto en Administración Pública, Asesora a Municipalidades en respuestas de informes de la Contraloría, reparos, procedimiento de calificaciones, sumarios administrativos, contratación pública.

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